Nuevas normas europeas para proteger a los inversores particulares

La Comisión ha adoptado hoy un paquete de medidas sobre inversión minorista que sitúa los intereses de los consumidores en el centro de la inversión minorista. El objetivo es capacitar a los pequeños inversores para tomar decisiones de inversión que se ajusten a sus necesidades y preferencias, garantizándoles un trato justo y la debida protección. Esto aumentará la confianza de los inversores minoristas para invertir con seguridad en su futuro y aprovechar plenamente la Unión de Mercados de Capitales de la UE.

Uno de los tres objetivos clave del Plan de Acción de la Unión de los Mercados de Capitales 2020 de la Comisión era hacer de la UE un lugar aún más seguro para que los ciudadanos inviertan a largo plazo. El paquete de medidas presentado hoy pretende alcanzar ese objetivo y fomentar la participación en los mercados de capitales de la UE, que tradicionalmente ha sido menor que en otras jurisdicciones, como Estados Unidos, a pesar de que los europeos tienen tasas de ahorro muy elevadas. Impulsar la Unión de Mercados de Capitales es también un medio esencial para canalizar la financiación privada hacia nuestra economía y financiar las transiciones ecológica y digital.

El paquete incluye medidas ambiciosas y de amplio alcance para mejorar la forma en que se proporciona información a los inversores minoristas sobre los productos y servicios de inversión, de manera que sea más significativa y normalizada, adaptando las normas de divulgación a la era digital y a las crecientes preferencias de los inversores en materia de sostenibilidad.

También aumentar la transparencia y la comparabilidad de los costes exigiendo el uso de una presentación y una terminología estándar sobre los costes. Esto garantizará que los productos de inversión aporten una verdadera relación calidad-precio a los inversores minoristas, garantizar que todos los clientes minoristas reciban al menos una vez al año una visión clara de los resultados de inversión de su cartera.

Además, abordará los posibles conflictos de intereses en la distribución de productos de inversión prohibiendo los incentivos a la venta "sólo ejecución" (es decir, sin asesoramiento) y garantizando que el asesoramiento financiero se ajuste a los intereses de los inversores minoristas. También se introducirán salvaguardias más estrictas y transparencia cuando se permitan los incentivos y protegerá a los inversores minoristas de la comercialización engañosa garantizando que los intermediarios financieros (es decir, los asesores) sean plenamente responsables del uso (y del uso indebido) de su comunicación comercial, incluso cuando se realice a través de las redes sociales, o a través de celebridades u otros terceros a los que remuneren o incentiven.

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